En los negocios internacionales, uno de los aspectos importantes y (muchas veces complejos durante la negociación con un potencial cliente/proveedor en el extranjero) es el medio de pago con el que se instrumentará la operación de exportación o importación. Es por esto que se a continuación se presentan algunos conceptos para ayudar clarificar este punto.
Una operación de comercio internacional se caracteriza porque las partes radican en países distintos, los embarques generalmente son de volúmenes y montos importantes, y en muchos casos se desarrollan negocios con empresas desconocidas. Por lo tanto, los riesgos comerciales vinculados al pago efectivo de la transacción, son altos.
La correcta elección y negociación del medio de pagos a utilizar en cada operación,permitirá cubrir o al menos minimizar, el margen del riesgo comercial de la operatoria.
¿Cuales son los medios de pagos mas utilizados en el comercio exterior?
Los tres medios de pagos más utilizados son;
- Carta de Crédito
- Cobranza documentaria.
- Orden de pago Simple (Transferencia)
Carta de crédito, también conocida como crédito documentario, es un instrumento financiero emitido por un banco en nombre de un comprador (importador) que garantiza el pago a un vendedor (exportador) bajo ciertas condiciones. Este mecanismo es especialmente utilizado en el comercio internacional para asegurar que ambas partes cumplan con sus obligaciones contractuales
Cobranza documentaria es un método de pago utilizado en el comercio internacional, donde un banco actúa como intermediario para facilitar el cobro de documentos comerciales entre un exportador y un importador. Este proceso permite que el vendedor (exportador) envíe documentos que respaldan la entrega de mercancías a su banco, el cual los remite al banco del comprador (importador) para que este último realice el pago o acepte un instrumento financiero, como una letra de cambio, a cambio de recibir los documentos
Orden de pago simple, también conocida como transferencia, es un medio de pago utilizado en el comercio internacional que consiste en un mandato que el importador (ordenante) hace a su banco (emisor) para que ponga a disposición del exportador (beneficiario) una determinada cantidad de dinero.
En futuras notas profundizaremos el funcionamiento de cada uno de ellos. Ahora buscaremos ir comprendiendo las principales características de cada medio de pago. La matriz a continuación cuenta con un análisis de cuatro variables de relevancia y la relación con cada uno.
¿ Cuál es el mejor medio de pago a utilizar en una exportación o importación?
Siempre surge la pregunta sobre cuál es el mejor medio que debería utilizar la empresa y para esta consulta no existe una respuesta única. Al momento de decidir que instrumento utilizar son diversas las variables a que deben ser tenidas en cuenta.
Primeramente, se debe analizar el tipo de producto y el monto de la transacción. Generalmente las operaciones con volúmenes y montos importantes trabajan con Cartas de Crédito, lo que brinda la cobertura de riesgo necesaria a ambas partes sobre estas operaciones.
El tamaño de las partes juega también un papel importante. Cuando una de las partes es muy grande puede definir el instrumento de pago y obligar a la otra a trabajar de esa forma.
El grado relacionamiento, conocimiento y confianza que exista entre ambas empresas es son aspectos de relevancia. Al iniciar operaciones con una nueva empresa es normal que ambas partes busquen cubrir su riesgo comercial usando medios más seguros (Carta de Crédito o una Cobranza).Luego de un tiempo de trabajo compartido, es normal que los medios de pago vayan siendo más flexibles y menos costosos, como ser el caso de las transferencias
La situación política y económica del país extranjero, existen países con diferentes políticas comerciales y de comercio exterior , o que están transitando situaciones políticas sensibles, lo que obliga a las partes intervinientes en la operación comercial internacional a ser mas precavidos y utilizar instrumentos de pagos seguros.
Lic. Francisco Fariña